Отказ в выдаче кредита: самые распространенные причины
Отказывая в выдаче кредита, банки не сообщают о причинах такого решения, поэтому клиентам остается лишь самостоятельно думать, почему же не дали денег. Точные критерии и алгоритмы оценки заемщиков узнать сложно. Они нигде не публикуются, оставаясь коммерческой тайной. Но основные причины отказа в кредитовании обычно одни и те же. Вне зависимости от банка, чаще всего отрицательное решение кредитный отдел принимает по одной из причин, изложенных ниже.
Низкий уровень или отсутствие официальных доходов
Кредитор должен убедиться в платежеспособности заемщика, для чего требует представить справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие постоянного заработка. Если его нет, то при обращении за кредитом риск отказа очень велик. Исключением являются случаи, когда человек является постоянным клиентом банка, через его счета постоянно проходят достаточные суммы, и кредитор видит, что деньги есть.
Испорченная кредитная история
Даже при наличии подтвержденного дохода, испорченная кредитная история – причина отказа. В соответствии с 218-ФЗ, в КИ заносятся сведения обо всех займах человека и порядке их погашения. Если в прошлом были допущены просрочки по старым кредитам, они могут стать причиной отказа в выдаче новых. Узнать свою кредитную историю можно на сайте НБКИ или другого кредитного бюро, эта услуга бесплатно предоставляется дважды в году. Если в КИ присутствуют неверные записи (например о просрочках, которых не было) – нужно оспорить их.
Действующие кредиты
Одной из причин отказа в кредитовании является наличие действующих кредитов. В таких случаях, если у банка возникают сомнения в платежеспособности человека, второй кредит не выдадут. Особенно это касается крупных займов, не подкрепленных залоговым имуществом.
Ошибки и неверные данные
Еще одной из причин, почему не дают кредит, является наличие ошибок и неверных сведений, указанных человеком при подаче заявки на кредит. Не желая разбираться, имеет он дело с мошенником или человеком, который просто ошибся, кредитный отдел просто отказывает в одобрении запроса.
Неподходящий возраст
Каждый банк устанавливает свой возрастной ценз для клиентов, пользующихся услугами кредитования. Чаще всего это касается молодых заемщиков (младше 21 или 23 лет) и пожилых (от 60). Причиной отказа в выдаче кредита для мужчин призывного возраста иногда становится отсутствие документов, подтверждающих прохождение воинской службы или освобождение от нее.
Испорченная репутация
Причиной отказа в кредитовании часто становятся неприятные страницы биографии человека. Судимость, уклонение от алиментов или иных платежей, нахождение в едином реестре должников сводят шансы на одобрение заявки к минимуму. Узнать о нахождении в списке должников можно на сайте ФССП.
Нахождение в черном списке
Помимо государственных баз данных, банковские учреждения ведут собственные «черные списки» нежелательных клиентов. Людям, которые состоят в них, отказывают в выдаче займов, не объясняя, почему это произошло и не давая дополнительных пояснений. Принципы составления этих списков хранятся в секрете, а причины попадания в них весьма разнообразны. Занести в ЧС могут из-за склонности к скандалам, проявленной в общении с банком, судебных разбирательств, судимости и т. д.
Что делать в случае отказа
Если вы получили отказ в кредите, попробуйте самостоятельно узнать, почему это произошло, проанализировав факторы. Найдя наиболее вероятную причину, подумайте над ее устранением. Отсутствие подтвержденного дохода, огрехи КИ, непогашенные другие кредиты, ошибки можно попробовать нивелировать, попытавшись взять займ под залог или поручительство. Если отказывают из-за возраста – просто найдите банк с более широкими возрастными рамками. Наконец, испорченную кредитную историю можно немного поправить, периодически пользуясь услугами МФО и возвращая вовремя взятые у них микрозаймы.
