Выделяется два вида компаний:
- Микрофинансовые (МФК), отличительным признаком которых является требование к размеру собственного капитала — более 70 млн рублей. Еще такие организации могут выпускать облигации и занимать средства у юрлиц, граждан и ИП в сумме от 1,5 млн руб. Размер выдаваемых займов для физических лиц ограничен одним миллионом на заемщика, а для юрлиц и ИП — до 5 млн.
- Микрокредитные (МКК) могут привлекать деньги только юридических лиц. Инвестиции граждан возможны, если они числятся в реестре акционеров или являются учредителями. Условия по размеру капитала у МКК отсутствуют. Лимит выдачи микрозаймов одному гражданину ограничен 500 тыс. рублями.
МФО работают в соответствии с Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Чем МФО отличается от банка
Несмотря на то что банки также могут переводить займы на карту, МФО делают это по упрощенной процедуре, часто дистанционно. В то время как посетить банк для оформления кредита потребуется обязательно. Другие отличия перечислены ниже:
- Банки выдают долгосрочные ссуды, а срок быстрого займа часто ограничен 30 днями, реже — 6–12 месяцами.
- Сумма классического кредита обычно стартует с 50 тысяч рублей и достигает нескольких миллионов. Микрозайм традиционно выдают в сумме не более 30–50 тысяч, а законодательно лимит ограничен 0,5–1 млн рублями.
- Помимо паспорта, банки требуют дополнительные документы: копию трудовой и справку о доходах за 3–6 месяцев. Микрофинансовые организации запрашивают паспорт. Некоторые просят указать номер СНИЛС.
- Банки рассматривают заявку в среднем от одного до трех рабочих дней, а микрозайм одобряют моментально, максимум — в течение суток.
- Чтобы взять потребительский кредит, нужно быть трудоустроенным гражданином в течение минимум полугода и иметь положительную кредитную историю. Клиентам МФО достаточно достигнуть совершеннолетия и являться дееспособными гражданами России, а также иметь любой источник дохода.
- Процентная ставка в микрокредитных компаниях достигает 365% процентов в год, а по потребительскому кредиту в банке — в среднем 9—18%.
Есть и другие отличия, так как деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.
Основные преимущества онлайн-займа
Все займы онлайн обладают ключевыми преимуществами — доступностью и скоростью оформления. Чтобы получить деньги в микрофинансовой организации, не требуется заказывать у работодателя справки, ехать в офис и ждать одобрения несколько дней. Достаточно выйти в интернет, заполнить анкету заемщика и акцептовать договор посредством SMS. После этого средства поступают на банковскую карту, электронный кошелек или другим доступным способом. Более того, для новых клиентов часто действует акция — ставка от 0%. Правда, такие предложения ограничены периодом до 7—14 дней.
Иногда деньги нужны срочно и на короткий срок, в этом случае займ в МФО — удачное решение.
Кому выдают кредиты в МФО и каковы требования к заемщикам
Микрозаймы выдают физическим, юридическим лицам и ИП. Если говорить о физлицах, то требования у МФО следующие:
- возраст от 18 лет (в некоторых от 21–23);
- гражданство России и местная прописка;
- дееспособность;
- постоянный источник дохода.
Получателем микрокредита может быть безработный, пенсионер, лицо с инвалидностью, студент, мама в декрете и т. д. Качество кредитной истории большой роли не играет. Между тем заемщикам с большой закредитованностью и открытыми просрочками могут дать отказ.
Как выбирать микрофинансовую организацию
Выбор кредитора должен основываться на потребностях и возможностях заемщика. Список МФО для займа можно найти на нашем сервисе по подбору заимодавца. При выборе кредитора рекомендуется обращать внимание на такие критерии:
- доступная сумма и срок финансирования;
- процент в день;
- действующие выгодные акции, в том числе возможность взять первый микрокредит под 0%;
- условия пролонгации;
- круглосуточный режим работы;
- возможность мгновенного получения средств;
- отзывы других клиентов;
- доступные варианты погашения долга, в том числе бесплатные;
- наличие обязательных платных услуг.
Перед тем как подавать заявку, следует проверить список МФО в реестре ЦБ РФ. Еще рекомендуется внимательно изучить информацию на сайте, почитать раздел с вопросами и ответами, а также изучить договор.