Как защитить себя от мошенников по банковским картам

Становится все сложнее защищать средства, которые хранятся на банковской карте. Преступники изобрели немало способов украсть деньги — рассмотрим их ниже. Также расскажем о том, как обезопасить карту и что делать, если деньги уже сняли.

Виды мошенничества с картой

Рассмотрим несколько распространенных видов мошенничества.

Сообщение от банкаНа телефоны жертв приходят сообщения с различным текстом, например, о том, что карта заблокирована. Если перезвонить по указанному номеру, то на другом конце провода попросят подойти к банкомату и выполнить какие-либо действия или назвать код, который будет выслан на телефон.

Опознать мошенническое действие не всегда возможно. В 2019 году начали появляться сообщения о том, что потерпевшим поступали звонки с номеров, действительно принадлежащих банкам. С помощью интернет-телефонии преступники получили возможность подменять свой номер номером кредитной организации.

Мошенничество с банкоматами

Здесь способов отнять деньги преступники придумали действительно много. Возможны такие схемы:

• Мошенник подглядывает за тем, какой ПИН-код вносит жертва, а затем в темном переулке отбирает карту. Зная код, снять деньги с карты не составит труда.
• Преступники устанавливают банкомат-фантом, т.е. поддельный аппарат. Визуально он похож на настоящий, поэтому отличить его от оригинального терминала сложно. Когда держатель карты пытается провести операцию, на экране появляется сообщение об ошибке. Пока жертва ходит в поисках другого банкомата, мошенники снимают деньги со счета, ведь данные с карты уже считаны.
• Мошенники инсценируют неисправность банкомата. Например, лоток для выдачи денег заклеивают скотчем. Когда владелец карты не дожидается денег, он отходит в сторону и звонит в банк. Мошенники в это время подходят к аппарату и забирают средства.
• Даже настоящий исправный банкомат иногда таит опасность, если преступники установили на него скиммер, т.е. считывающее устройство. Он может представлять собой пластиковую пластину, вставленную в кардридер, миниатюрную камеру, установленную в коробку для брошюр поблизости, или накладку на клавиатуру. Скиммер считывает информацию с магнитной полосы. А если преступник использует переносной картридер, то у него при недолгом владении чужой картой есть возможность сделать ее копию.

Покупатели по объявлениям

С появлением торговых интернет-площадок появились и мошенники, ворующие деньги у людей, выложивших объявления о продаже. Преступник связывается с продавцом и сообщает о намерении перевести деньги ему на банковскую карту. Однако, помимо номера карты, «покупатель» спрашивает срок ее действия и CVV2-код. Этой информации вполне достаточно, чтобы совершить платежи во многих интернет-магазинах.

Могут также позвонить якобы из банка и сообщить, что для получения крупного перевода (от покупателя) требуется подтверждение и необходимо назвать код, который придет на телефон. Если передать этот код, пострадавшему тут же начнут приходить СМС о списании денег с карты.

Способов выманить средства на самом деле больше, причем преступники постоянно придумывают новые варианты заработка.

Немного статистики

Несмотря на просветительскую работу ЦБ и распространение историй о мошенниках в газетах и интернете, количество преступлений не уменьшается. В 2018 году с карт украдено 1,3 млрд рублей, что на 44% больше, чем в 2017 году. А в августе 2019 года поставлен рекорд по незаконному списанию денег с карты — житель Москвы лишился 3,5 млн рублей. Причем из-за того, что схемы обмана постоянно модифицируются, на уловки попадаются даже финансово-грамотные люди. Те, кому поступали звонки из якобы call-центра, вспоминают, что на фоне были слышны звуки работы настоящего контакт-центра.

Как защитить карту от мошенников

Эти советы помогут сохранить деньги в целости:

• Держать ПИН-код надо отдельно от карты. Лучше всего выучить его.
• Стоит оценивать обстановку вокруг перед снятием денег в банкомате. Если рядом есть подозрительные личности, которые к тому же норовят заглянуть за плечо, стоит повременить с операцией.
• Надо стараться пользоваться банкоматами, установленными в надежных местах. Наиболее подходящий вариант — аппараты в отделениях банка и охраняемых точках с видеонаблюдением.
• Также надо оценивать сам банкомат на предмет безопасности. Подозрение должен вызывать необычный вид аппарата, посторонние предметы на клавиатуре и картоприемнике, лотки для рекламы вблизи него.
• Нельзя никому сообщать PIN карты, код CVV2, срок ее действия. Первые два реквизита не имеют права спрашивать даже сотрудники банка, выдавшего карту. А для осуществления перевода достаточно номера карты.
• Также сотрудники банка не будут звонить и просить провести операцию в банкомате или запрашивать код из полученного СМС. Даже если при этом они называют данные владельца карты.
• СМС-информирование об операциях лучше подключить. Услуга платная, но при получении первого же сообщения о снятии денег мошенником можно позвонить в банк и заблокировать карту.
• Если карта утеряна или есть основания полагать, что ее реквизиты попали посторонним лицам, надо незамедлительно обратиться в банк.

Помимо вышеперечисленного, в разных банках возможны свои дополнительные способы защиты денег. Стоит обратиться к сотрудникам кредитной организации и подробнее узнать об этом, особенно если на карте хранятся большие суммы.

Что делать, если деньги уже украли

Как только стал известен факт снятия денег, необходимо обратиться в банк и заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении карты (если там есть такая опция), по телефону горячей линии, в онлайн-банке, по СМС (если банк предоставляет такую возможность) и лично в офисе. Независимо от выбранного способа, посетить отделение банка потом все равно придется. В соответствии с 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги. Но для этого необходимо выполнить два условия. Первое — сообщить в банк о краже не позднее следующего дня после того, как банк сообщил о подозрительной операции. Второе условие — в ходе пользования картой не нарушать правил ее безопасного использования.

Мошенники крадут деньги у граждан, отправляя СМС от лица сотрудников банка, совершая звонки с подмененных номеров, накладывая считывающие устройства на банкоматы. Сохранить деньги удастся, если внимательно относиться к ним и не называть по телефону никаких личных данных. Если же деньги все же украли, есть вероятность вернуть их в банке.