Как увеличить шансы на получение кредита: полезные советы

По данным кредитного бюро Эквифакс, в начале осени 2020 года банки РФ одобряли только 38,7 % заявок на потребительские кредиты. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года этот показатель снизился на 3,8 %. Рассмотрим, почему заемщики сталкиваются с отрицательными решениями по заявкам и как уменьшить вероятность его получения.

Распространенные причины, по которым отказывают в выдаче кредита

Зная распространенные причины отказа, можно избежать отрицательного решения и даже выработать стратегию, как точно получить кредит. По статистике Эквифакс, чаще всего невозможность выдачи кредита была связана в 2020 году с политикой кредитора. Под этой формулировкой могут скрываться следующие причины:

• закредитованность клиента;
• недостаточный уровень дохода;
• сомнения банка в том, что человек сможет выплатить долг без просрочек.

Много отказов заемщики получают и из-за просрочек по ранее оформленным кредитам или займам. Реже встречаются отрицательные решения из-за несоответствия минимальным требованиям, непредставления необходимых документов и т. д.

Способы увеличить шансы на одобрение кредита

Нет однозначных ответов, в каком банке точно дадут кредит человеку или как получить одобрение заявки 100 %. Решение по каждому запросу принимается с учетом множества факторов. Но способы увеличить вероятность одобрения кредита есть. Они бывают как легальными, так и нелегальными.

Не стоит рассматривать варианты получения кредита с нарушением закона. Они могут привести к негативным последствиям для заемщика или даже стать основанием для возбуждения в отношении него уголовного дела.

Законные способы повышения лояльности банка к заемщику помогают доказать платежеспособность и надежность клиента.

Проверьте КИ

Перед тем как выбирать банк и разбираться, что нужно, чтобы взять кредит, стоит проверить свою КИ. Иногда в нее попадают ошибочные данные или мошеннические ссуды. До подачи заявки нужно добиться, чтобы вся информация в отчете была достоверной.

При наличии подтвержденной учетной записи портала Госуслуги можно проверить КИ через сайты БКИ бесплатно 2 раза в год. За плату отчеты можно получать любое количество раз без ограничений.

Всего в РФ по состоянию на начало 2021 года зарегистрировано 9 БКИ. Основная часть данных хранится в НБКИ, Эквифакс, ОКБ и БКИ Русский стандарт. Информацию о местах хранения своей КИ можно узнать бесплатно на портале Госуслуги.

Соберите все необходимые документы

Еще до подачи заявки узнать, что нужно, чтобы одобрили кредит. При этом особое внимание обратить на список необходимых документов. На основании представленной в них информации принимается решение о выдаче ссуды.

Часто на выбор заемщику предлагают представить минимальный или полный пакет документов. В первый входит чаще всего паспорт и дополнительный документ, например СНИЛС, водительское удостоверение и т. д. В полный пакет документов дополнительно могут входить:

• справки о доходах;
• копии трудовой книжки;
• выписки с банковских счетов;
• документы, способные подтвердить финансовое положение заемщика.

Шансы на получение кредита будут выше, если представить в банк полный пакет документов. Кроме того, это позволит рассчитывать на одобрение большой суммы. По паспорту и второму документу чаще всего можно взять в долг от банка не больше 100–300 тыс. рублей.

Указывайте в заявке все доходы

Часто банки предлагают в заявке на кредит указать не только основной, но и дополнительный заработок. При наличии дополнительного дохода его стоит указать. По возможности его нужно подтверждать с помощью документов. Для этого можно представить как справки, так и налоговые декларации, а часто и выписки по счетам.

Сведения о доходах учитываются при расчете долговой нагрузки и платежеспособности заемщика. Эти показатели уже напрямую могут повлиять на решение по заявке.

Постарайтесь найти поручителей

Поручитель – это другое лицо, принимающее на себя обязательство осуществить погашение задолженности перед банком, если это перестанет делать заемщик. Выступать им могут не только физические лица, но и иногда организации.

Наличие поручительства дает кредитной организации дополнительные гарантии возврата средств и снижает риски. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Чаще всего поручителями выступают родственники заемщика. Но нужно учитывать, что к ним банк будет предъявлять определенные требования и не каждый человек подойдет для этой роли. Например, нет смысла просить стать поручителем человека без дохода или с негативной КИ.

Предоставьте залог

Если поручителей найти не удалось, можно предоставить в качестве обеспечения по кредиту залог ликвидного имущества. Чаще всего это может быть недвижимость или автотранспорт. Но иногда банки принимают в залог и ценные бумаги, деньги на банковских вкладах и т. д.

Залог является дополнительной гарантией для кредитора и снижает его риски. В случае если заемщик перестанет вносить платежи, банк может обратиться в суд, добиться изъятия залога и его продажи. Вырученные в ходе процедуры средства будут направлены на выплату долга.

Не подавайте заявки сразу в несколько банков

Каждый запрос кредита фиксируется в БКИ. Банки видят эту информацию и настороженно относятся к клиентам, которые подали множество запросов за короткий промежуток времени. Потенциально человек, получивший одобрение от нескольких кредитных организаций, может сразу оформить много кредитов. Платить их он, скорее всего, не сможет, а заниматься взысканием просроченной задолженности ни один банк лишний раз не хочет.

Напрямую повлиять на решение кредитной организации по заявке на кредит не получится. Но увеличить шансы на ее одобрение возможно. Для этого главное – доказать банку свою платежеспособность и надежность.