Как правильно составить финансовый план

Личный финансовый план советуют составлять для каждого домашнего хозяйства. Расскажем, что он из себя представляет и зачем нужен. Также рассмотрим, как составить план правильно и какие ошибки могут поджидать.

Что такое личный финансовый план и зачем он нужен

Личный финансовый план — это инструмент для анализа финансового состояния семьи (или отдельного человека) и проект для реализации целей. По сути, он представляет собой стратегию финансового поведения, которая позволит прийти к финансовому здоровью и выполнению поставленных целей.

Финансовый план составляют для того, чтобы четко определить бюджет, распределить расходы и сделать все возможное для достижения целей. Четкое планирование оборота личных средств позволяет избежать нерациональных трат и, по возможности, найти источники пассивного дохода. От его регулярного составления и корректировки выиграет любое домашнее хозяйство. Особенно это актуально для должников, фрилансеров, бизнесменов и тех, кто привык к спонтанным расходам.

Виды финансовых планов

Финансовый план, в зависимости от сроков реализации, может быть:

• краткосрочным;
• среднесрочным;
• долгосрочным.

Первый вариант используется для целей, которые планируется достичь в течение года. Он показывает уровень доходов и расходов, их структуру. Его составление и анализ позволяет понять, какие из расходов можно сократить. А верное распределение денежных потоков даст возможность совершить небольшие покупки, например, приобрести телефон, телевизор, мебель.

Среднесрочный план составляется на основе годового. Расходы планируются на несколько лет вперед. В зависимости от количества свободных средств будет приниматься решение о приобретении чего-либо. Такой план позволяет совершать крупные покупки, например, дорогую технику, автомобиль, накопить первоначальный взнос по ипотеке.

Цель составления долгосрочного финансового плана — определение стратегии инвестирования средств и высвобождения некой суммы в накопления. Он даст понять, на какой размер дохода можно ежегодно рассчитывать.

Как правильно составить план и следовать ему

Верное составление финансового плана включает несколько этапов.

Постановка целей

Это могут быть как незначительные покупки, так и крупные вложения. Главное — перевести цель в денежный эквивалент. Например, не надо вносить в план «слетать в отпуск», необходимо определить конкретную сумму — накопить на отпуск 150 тыс. рублей. Это сделает цель более точной и позволит в итоге ее достичь.

Определение сроков реализации

Даже определив точную сумму для достижения цели, надо определить и срок ее реализации. Если этого не сделать, то выполнение задачи займет неопределенное время. Всегда будут отговорки, почему не выходит отложить нужную сумму в этом месяце. Поэтому ставим срок — накопить на отпуск к следующему лету.

Анализ доходов и расходов

Это важный этап в составлении плана, поскольку он позволяет выявить слабые места в бюджете. Необходимо составить таблицу, где с одной стороны будут все имеющиеся доходы, а с другой — расходы. Причем стоит расписать каждую графу как можно подробнее. Например:

• Доходы включают заработную плату, фиксированные премии, доход от инвестирования, прибыль от сдачи имущества в аренду.
• Расходы включают затраты на оплату коммунальных услуг, питание, спорт, развлечения, одежду. Также стоит учитывать, что раз в год необходимо оплачивать налоги.

Чем более подробной будет таблица, тем легче понять, какие расходы можно уменьшить, а какие доходы стоит увеличить (если есть такая возможность). Если тяжело сразу распределить затраты по категориям, можно месяц записывать расходы в блокнот или вносить в специальное приложение.

Приумножение накоплений

Замечательно, если ежемесячно откладываемых средств хватит для достижения целей. Однако это выходит не всегда, а дополнительный доход лишним не будет. Оптимальным вариантом будет поиск мест для инвестирования. Консервативный и надежный способ хранить деньги и получать доход — открыть банковский вклад. Обычно чем больше срок непрерывного нахождения средств на счете, тем больше доход. К тому же банки входят в систему страхования вкладов. А вот с небанковскими кредитными организациями (например, кредитными кооперативами) стоит быть аккуратными. Они предлагают более привлекательные ставки по вкладам, чем банки. Однако есть риск потерять свои сбережения. Также можно вложить средства в акции и облигации.

Реализация плана должна учитывать текущие изменения. Если урезали заработную плату или появились дополнительные статьи расходов, придется увеличить сроки. Если же доход вырос, то реализовать план удастся быстрее и получится внести новые цели.

Возможные ошибки

Составление плана еще не гарантирует улучшение финансового благосостояния. Следующие ошибки сведут на нет все старания.

Нереальные цели

Желание хорошо жить похвально, однако при заработке ниже среднего накопить на яхту вряд ли удастся. То же касается сроков реализации. Последние должны устанавливаться в зависимости от того, какую сумму есть возможность безболезненно ежемесячно откладывать. Если оставлять слишком много, будет большая вероятность срывов.

Следование плану от случая к случаю

Реализация плана подразумевает четкое следование установленным целям. Если решено откладывать 10% от дохода, то надо делать это ежемесячно (если нет непредвиденных ситуаций). Если же периодически отходить от плана, то и совершить покупку в загаданный срок не удастся.

Игнорирование инфляции

Инфляция постепенно «съедает» накопленные суммы. Если не увеличивать запасы, то совершить запланированную покупку в срок будет трудно из-за повышения цены. Составляя срок реализации и подыскивая варианты инвестирования, стоит рассчитывать уровень обесценивания денег.

Финансовый план — способ добиться поставленных задач. Его правильное составление — первый шаг на пути к реализации целей. Он включает в себя задачи, которые реально выполнить, и точные сроки. Также стоит делать поправки на уровень инфляции, а следовать плану надо на постоянной основе.