Где взять кредит, если ты в черном списке

Если у вас были проблемы с выплатами предыдущих кредитов, то не удивляйтесь, когда при очередной попытке взять займ, банк откажет в этом. Как правило, финансовые организации не раскрывают причин отказа, но в большинстве случаев это происходит потому, что вы попали в “черный список”, как его принято называть.

Существует ли “черный список” на самом деле

В глобальном смысле никакого “черного списка” не существует, зато информация обо всех ваших кредитах передается в Бюро кредитных историй, где она доступна для финансовых организаций и для обычных людей в том числе.

В каждом банке также существует свой внутренний аналог черного списка. Он может называться по-разному, в него организация вносит всех неблагонадежных клиентов – мошенников, пытавшихся оформить кредит по поддельным документам или предоставляющих ложную информацию, а также клиентов, не выплачивающих займы, или с просрочками.

Что такое кредитная история

Все кредиты, не важно от банков или микрофинансовых организаций, составляют вашу КИ.

Бюро кредитных историй содержит в себе все официальные данные по кредитам, которые вы когда-либо брали – действующие и выплаченные. Также там находится полная информация о ваших персональных данных, и даже просрочки по коммунальным платежам, алиментам и уплате налогов.

Почему важно знать свою кредитную историю

Проверять кредитную историю важно не только тем, у кого были просрочки по платежам. Вы могли стать жертвой мошенников, оформивших займ, например, по интернету. Периодический мониторинг КИ поможет держать ситуацию под контролем. И в случае мошеннических действий со стороны злоумышленников, немедленно обратиться в полицию и непосредственно финансовую организацию, выдавшую займ.

Как узнать, что вы в “черном списке”

Посмотреть свою КИ можно бесплатно на сайте Национального бюро кредитных историй России. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Заполнить и распечатать запрос.
2. Распечатанный документ заверить нотариально.
3. Отправить письмом по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1. В этом случае ответ получите по почте.

Существует также возможность оформления запроса телеграммой, по электронной почте (здесь понадобится квалифицированный сертификат электронной подписи), с помощью портала госуслуг и при личном обращении в организации, которые сотрудничают с Бюро в вашем регионе.

Процедура доступна бесплатно дважды в течение 365 дней. Но это не значит, что больше двух раз в год вы не сможете узнавать свою историю. Просто вам придется заплатить за любое последующее обращение сумму в размере 450 рублей. Оплатить можно здесь.

Почему могут отказывать в кредите

Банк или МФО могут отказывать в кредите по разным причинам:

• у вас были просрочки по платежам в прошлых займах;
• есть действующие невыплаченные кредиты;
• вы пытались оформить займ, используя поддельные документы, или предоставили недостоверную информацию;
• некоторые банки воспринимают отсутствие кредитной истории как негативный фактор, и также дают отказ на заявку;
• вам могут отказать, если вы не работаете, работаете недавно или у вас низкая заработная плата.

В любом случае перед тем как оформлять кредит, стоит лишний раз проверить свою кредитную историю и удостовериться, что с ней все в порядке.

Чего не стоит делать, если вы получили отказ по кредиту

Если вам отказали в кредите по причине негативной КИ, то лучше не обращаться во все банки подряд. Так вы, с большой долей вероятности, получите еще несколько отказов и усугубите финансовую репутацию неблагонадежного клиента.

Значит ли это, что займ для тех, кто в черном списке невозможен? На самом деле, все не безнадежно. И варианты получить кредит есть.

Как взять кредит, если ты в “черном списке”

Если возникли финансовые трудности, которые стали причиной задержек в погашении, вы оказались “обладателем” негативной финансовой репутации и в следующем кредите банки отказывают, то стоит обратить внимание на небанковские займы в микрофинансовых организациях.

Как правило, МФО относятся к клиентам с негативной КИ лояльнее, чем банки. Одобрение займов таким клиентам – это часть бизнеса кредитных компаний. Риск выдачи кредита заранее покрывают высокие процентные ставки.

Если необходим займ, обратитесь в микрофинансовые организации. Получить займ вы наверняка сможете в таких МФО, как:

• Platiza;
• SOLVA;
• EZAEM;
• PAY P.S;
• ЧЕСТНОЕСЛОВО и во многих других.

Да, с большой долей вероятности, проценты в МФО будут выше, а сумма займа и сроки погашения меньше, но для клиентов с негативной КИ не так много вариантов. К тому же займы в МФО могут помочь улучшить кредитную историю.

Что делать, если срочно нужен крупный займ

В том случае, если займ в МФО не подходит и вам нужен крупный кредит, придется постараться. Конечно, если вы “светитесь” в базе как неблагонадежный клиент, то получить займ будет гораздо сложнее. Но попробовать можно. Гарантии, что банк одобрит займ, никто не даст. Тем не менее варианты есть.

• Соберите всевозможные справки – с работы о доходах, выписки счетов, договоры аренды (если вы сдаете недвижимость) и так далее.
• Заручитесь поддержкой надежного поручителя.
• Предложите залог – автомобиль или недвижимость.

Идти в крупный банк не стоит, там вряд ли станут рисковать, а вот небольшие финансовые учреждения могут рассмотреть ваш запрос в индивидуальном порядке и дать положительный ответ.

Можно ли выйти из “черного списка”

Чтобы улучшить кредитную историю, одного дня недостаточно, но это реально. Прежде всего стоит закрыть существующие просрочки. Иногда случается так, что просрочка случилась из-за технического сбоя или человеческого фактора. В этом случае стоит обратиться к кредитору и попросить его внести измененные данные в КИ.

Быстро повысить КИ можно с помощью тех же займов в МФО.

Дело в том, что размер займа не берется в расчет при формировании КИ. А это значит, что мизерная сумма, взятая в микрокредитной организации, влияет на КИ так же, как и крупный банковский кредит.

Если вы берете микрозайм и полноценно погашаете долг в оговоренный срок, кредитная история при этом улучшается.

Это говорит о том, что стоит относиться к займам через интернет серьезно. Благодаря микрокредитам в МФО можно изменить КИ за короткий срок (как в положительную, так и в отрицательную сторону).

Если вы ответственно погашаете долги, при следующем обращении в банк, есть все шансы получить положительный ответ.