Кредитная карта — это финансовый инструмент, который требует грамотного подхода. Она может быть полезной, если использовать её по правилам: следить за льготным периодом, не превышать лимит и вносить платежи вовремя. При правильном управлении карта помогает выстраивать кредитную историю, получать кэшбэк и экономить на процентах. Но стоит помнить: неразумное использование превращает её в источник долговой нагрузки.
Кредитные карты — ТОП банков
| Банк / Карта |
Льготный период |
Процентная ставка вне льготного периода |
Кредитный лимит |
Обслуживание / Особые условия |
| Сбербанк — «Сберкарта 120 дней без процентов» |
до 120 дней |
от 9,8% годовых |
до ~1 000 000 ₽ |
- Бесплатное обслуживание,
- минимальный платёж 2% от долга,
- только покупки покрываются льготой.
|
| ОТП Банк — «120 дней без процентов» |
до 120 дней на покупки |
49% годовых |
от 10 000 до 600 000 ₽ |
- Минимальный платёж — 2%,
- Мир Classic;
- без справки о доходах до лимита.
|
| Уралсиб — «120 дней на максимум» |
до 120 дней (на безналичные покупки) |
от 34,9% годовых |
до 5 000 000 ₽ |
- 0 ₽ за обслуживание,
- кешбэк до 30%,
- снятие/переводы без комиссии.
|
| Уралсиб — другая карта с льготным периодом |
до 120 дней |
от 34,9% годовых |
до 5 000 000 ₽ |
- ПСК 21,709%–65,628%,
- обслуживание бесплатно при выполнении условий.
|
| ОТП Банк — вариант без справки о доходах |
до 120 дней |
49% годовых |
до 1 000 000 ₽ |
- Оформление без справок,
- решение за несколько минут.
|
Зачем нужна кредитная карта и кому она может пригодиться
Кредитная карта — это удобный финансовый инструмент, который помогает в повседневных ситуациях. Она выручает, если нужно совершить крупную покупку, когда не хватает собственных средств, или при неожиданных расходах. Кредитку также используют в качестве залога при аренде автомобиля или бронировании отеля.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты
При выборе кредитки важно учитывать несколько параметров:
- Льготный период (грейс) — время, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов. Обычно от 55 до 120 дней. Часто он распространяется только на безналичные покупки, но не на снятие наличных.
- Процентная ставка — начисляется после окончания льготного периода.
- Кредитный лимит — зависит от вашего дохода и кредитной истории.
- Обслуживание карты — есть карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, а есть те, где плата списывается ежегодно.
- Кэшбэк и бонусы — возврат части потраченных средств, накопление бонусов или миль.
- Сервис и удобство — удобное мобильное приложение, интернет-банк, наличие банкоматов и партнерской сети.
Требования к заемщику
Чтобы оформить кредитную карту, нужно соответствовать ряду условий:
- возраст — от 18 до 70–75 лет;
- гражданство РФ и постоянная регистрация;
- наличие подтвержденного дохода (для карт с повышенным лимитом).
Из документов чаще всего достаточно паспорта. Иногда дополнительно запрашивают справку о доходах, сведения о трудовом стаже или СНИЛС.
Кредитная история и кредитная карта
Кредитная карта помогает формировать и улучшать кредитную историю. Главное — пользоваться картой грамотно: укладываться в льготный период и своевременно вносить минимальные платежи. Просрочки негативно отражаются на рейтинге, а дисциплинированное использование карты, наоборот, повышает доверие банков.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Чтобы карта была выгодным инструментом, придерживайтесь простых правил:
- погашайте задолженность в рамках льготного периода;
- используйте кэшбэк и бонусные программы;
- не снимайте наличные без необходимости (обычно на них не распространяется льготный период);
- выбирайте карты без платы за обслуживание или с выгодными условиями;
- следите за сроками платежей.
Правила безопасности
- Никогда не сообщайте ПИН-код, CVC-код и коды из SMS третьим лицам.
- Не храните пароли от мобильного банка в телефоне или кошельке.
- Для онлайн-покупок лучше завести отдельную карту.
Что нужно учесть при закрытии кредитной карты
Перед закрытием карты необходимо убедиться в отсутствии задолженности и погасить её полностью. Затем подается заявление на закрытие счета и отключение услуг. Если на карте оставались ваши средства, их можно вывести на другой счет. После закрытия удалите карту из всех сервисов и подписок.
Кредит, микрозайм или кредитная карта: что выгоднее?
- Кредитная карта — удобна для повседневных покупок и неожиданных расходов. Проценты начисляются только на использованную сумму, при этом действует льготный период.
- Потребительский кредит — выдается на конкретную сумму и требует регулярных платежей с первого месяца.
- Микрозайм — доступен быстро, но ставки по нему выше. Обычно выдаётся на короткий срок.
Можно ли взять кредит, если уже есть кредитная карта?
Да, наличие кредитной карты не мешает оформлению других кредитных продуктов при условии положительной кредитной истории и стабильного дохода. Однако использовать кредитку для погашения кредита обычно невыгодно, так как грейс-период редко распространяется на переводы и снятие наличных.
Где можно оформить кредитную карту
Кредитные карты выпускают крупные и надежные банки, имеющие лицензию ЦБ РФ. Подать заявку можно онлайн через сайт банка, в мобильном приложении или в офисе. Многие банки также предлагают доставку карты курьером.
Лучшие кредитные карты
Вот несколько популярных предложений на рынке:
