Законные способы не платить займ

Займы в микрофинансовых организациях часто берут люди, столкнувшиеся с материальными трудностями. Но если заемщик изначально не просчитает свои доходы и не оценит возможность своевременно погасить задолженность, он рискует только усугубить свое положение. Проценты и неустойки из-за просрочки будут каждый день увеличивать долг. Разбираемся, как легально не платить займ и что в этом случае может предпринять МФО.

Способы не платить займ

Сумма процентов и штрафных санкций по договорам, оформленным в 2020 году, не может превышать первоначальный долг более чем в 1,5 раза. Но даже при всех ограничениях выплатить задолженность бывает сложно.

Существует несколько вариантов, как на законных основаниях не платить займ:

• признание сделки ничтожной, кабальной или недействительной;
• банкротство физического лица;
• выжидание срока исковой давности.

Перспективы признания сделки недействительной, кабальной или ничтожной довольно призрачны. Для этого нужны веские основания, например несовершеннолетний возраст заемщика, наличие у него ограничений в дееспособности или прямой обман со стороны МФО. Но и другие варианты имеют свои нюансы.

Банкротство и отсрочка платежей

Отсрочка платежа подходит для клиентов, которые не отказываются от долга и не ищут, как не платить займ по закону, а просто попали в сложную ситуацию и пока не могут выплачивать долг. Получить ее можно в рамках реструктуризации задолженности. Проводить ее или нет – решает кредитор после получения заявления должника и документов, подтверждающих наличие уважительных причин возникновения просрочки.

Банкротство – это признание должника несостоятельным. Такое решение может принять только арбитражный суд. В рамках процедуры имущество должника, кроме единственного жилья и необходимых личных вещей, распродается с торгов, вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед кредиторами, а остатки долгов списываются. Планируется, что в РФ скоро заработает процедура упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ.

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по договорам займа – 3 года. Дождаться его истечения – еще один законный способ не платить займ. Если с даты платежа прошло больше 3 лет, то в случае обращения МФО с иском в суд заемщик может заявить об истечении срока на судебную защиту, и тогда в удовлетворении иска будет отказано.

Важно понимать, что истечение срока исковой давности не приводит к автоматическому списанию долга, и без заявления должника суд применить его не сможет.

Риски и последствия неуплаты займа

При просрочке МФО может начислить неустойку, привлечь к работе коллекторов и обратиться в суд для принудительного взыскания долга приставами. После получения кредитором судебного акта и передачи документов в ФССП заемщик может столкнуться со следующими негативными последствиями:

• блокировка и списание средств со счетов;
• арест имущества и в некоторых случаях его изъятие;
• запрет на выезд за границу.

Но главная потеря для должника – утраченная репутация. Каждая просрочка негативно влияет на кредитный рейтинг, и новую ссуду будет получить сложнее.